داشتن بیمه در اکثر کشورهای دنیا مرسوم است در آلمان نیز بسیار کاربردی محسوب می‌شود. هزینه‌های درمان، بیمه بازنشستگی و … می‌تواند آینده نگری برای روزهای سخت به شمار رود. در این کشور برخی بیمه‌ها اجباری و برخی دیگر اختیاری هستند. انوع مختلفی از بیمه وجود دارند. در این مقاله به بررسی انواع بیمه در آلمان خواهیم پرداخت و اطلاعات مفیدی را در این مورد در اختیار شما خواهیم گذاشت. چنانچه قصد مهاجرت موقت یا دائم به این کشور را دارید، بهتر است اطلاعات خود را درخصوص بیمه در این کشور افزایش دهید و از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
در همین راستا می توانید از مشاوران شرکت نظیری زاده، نماینده سابق وزارت اقتصاد راینلند-فالتس آلمان در ایران برای دریافت اقامت آلمان با ثبت شرکت مشورت نمایید تا به نتایج درست و مد نظر خود برسید.
بیمه‌های اجباری در آلمان
همانطور که ذکر شد بیمه در آلمان دارای دو نوع اجباری و اختیاری است، داشتن بیمه پزشکی، بیمه بازنشستگی، بیکاری، حوادث و مراقبت طولانی مدت از بیمه‌های اجباری در این کشور محسوب می‌شوند که در ادامه به هر کدام خواهیم پرداخت.
بیمه پزشکی
تمامی افراد مقیم آلمان باید دارای بیمه پزشکی باشند و به اختیار یکی یا ترکیبی از بیمه‌های ذیل را انتخاب کنند:
- بیمه دولتی: بیمه GKV یا دولتی آلمان برای قشر کم درآمد کاربردی خواهد بود. این بیمه امکان پوشش دهی مراجعه به پزشک، درمان، بستری در بیمارستان و … را برای افراد مقیم در آلمان دارد.
- بیمه خصوصی: چنانچه افرادی دارای مشاغل خصوصی باشند یا از وضعیت بهتر مالی برخوردار هستند می‌توانند از بیمه خصوصی در این کشور بهره‌مند شوند. میزان پرداختی بیمه نسبت به درآمد ناخالص افراد و به صورت ماهیانه خواهد بود. مقایسه و انتخاب بیمه خصوصی یا همان PKV از میان شرکت‌های خصوصی کمی زمان‌بر است، ولی با توجه به خدمات دریافتی ارزش دارد. لازم به ذکر است امکان بازگشت از بیمه خصوصی به دولتی برای افراد وجود ندارد. در نتیجه بهتر است در ابتدا برای انتخاب بیمه GKV یا PKV کمی تامل کنید.
- بیمه بین المللی: این نوع بیمه در آلمان به عنوان توافق نامه‌ای میان کشورهای عضو اتحادیه اروپا ثبت شده است. طبق مفاد این توافق نامه با پرداخت بیمه در هر یک از کشورهای این منطقه امکان برخورداری از تسهیلات در تمامی کشورهای عضو اتحادیه اروپا وجود خواهد داشت.
بیمه بازنشستگی
بیمه بازنشستگی توسط افراد و کارفرما در زمان اشتغال پرداخت می‌شود و همانند ایران به صورت خودکار از حقوق ماهیانه کسر خواهد شد. با فرا رسیدن دوران کهولت و بازنشستگی برای افراد مسن یا زمانی که توانایی کار کردن برای ایشان وجود نداشته باشد، مبلغی ماهیانه به حساب ایشان واریز خواهد شد. پس از فوت این مبلغ به همسر و فرزندان وی تعلق می‌گیرد.
بیمه بیکاری
پرداخت بیمه بیکاری که نیمی از آن به عهده فرد و نیمی دیگر به عهده کارفرما خواهد بود از دیگر انواع بیمه در آلمان به شمار می‌رود. طبق قوانین کشور آلمان چنانچه فردی به مدت حداقل 12 ماه بیمه بیکاری را در این کشور یا دیگر کشورهای اروپایی پرداخت کرده باشد، امکان بهره‌مندی از آن در دوران بیکاری را خواهد داشت. این بیمه زمانی به فرد تعلق می‌گیرد که 3 ماه پیش از ترک یا تعلیق از کار به اداره فدرال آلمان اطلاع داده باشد. مبلغ پرداختی این بیمه حدود 60% حقوق خالص در زمان واریز این بیمه است.
بیمه حوادث
در صورت بروز هرگونه حادثه‌ای در حین کار یا تصادف برای فرد مقیم آلمان که موظف به پرداخت بیمه حوادث است، این نوع بیمه در آلمان تمامی هزینه‌های بیمارستان و بیمه‌هایی که فرد در دوران سلامتی واریز می‌کرد را به عهده خواهد گرفت. با اعلام کارفرما در خصوص حادثه پیش آمده و بررسی پزشکان و ماموران بیمه این مبالغ قابل پرداخت هستند.
بیمه مراقبت طولانی مدت
بروز بیماری‌های مزمن در صورت طولانی شدن نیازمند استراحت و مراقبت‌های پرستاری است. با پرداخت بیمه دولتی آلمان یا همان GKV به صورت خودکار بیمه مراقبت طولانی مدت نیز فعال خواهد شد، ولی در صورت داشتن بیمه خصوصی باید مبالغ مربوط به بیمه طولانی مدت نیز در نظر گرفته و پرداخت شود.
بیمه دانشجویی
داشتن بیمه برای تمامی افرادی که به هر طریق ویزای آلمان را دریافت کرده‌اند لازم و ضروری است. داشتن بیمه برای دانشجویان بین‌المللی یا حتی افرادی که به صورت کوتاه مدت این کشور را برای تحقیق یا بیزینس برگزیده‌اند نیز اجباری است. پوشش‌دهی عالی هزینه‌های درمانی برای انواع بیماری در این کشور مزایای بیمه در آلمان را پدیدار خواهد کرد. لازم به ذکر است هزینه‌های درمانی و پزشکی در این کشور بدون داشتن بیمه بسیار بالا خواهد بود.
بیمه‌های اختیاری در آلمان
بیمه‌های اختیاری در آلمان
علاوه بر بیمه‌های اجباری ذکر شده در قسمت بالا انواع دیگری از بیمه در آلمان هستند که پرداخت آن‌ها به صورت اختیاری و توسط فرد مقیم خواهد بود. بیمه لوازم منزل، شخص ثالث، تعمیر خودرو و … از جمله آن‌ها به شمار می‌روند.
بیمه مسافرتی
افرادی که قصد سفر به آلمان را دارند باید از زمان خروج از کشور تا ورود و اقامت در کشور مقصد بیمه 1 تا 3 ماه مسافرتی را انتخاب کنند. چنانچه قصد اقامت طولانی مدت در این کشور را دارید، بیمه مسافرتی کوتاه مدت‌تری را از آژانس‌های بین المللی درخواست کنید، چرا که افراد باید برای اقامت در این کشور حداقل بیمه دولتی آلمان را داشته باشند.
بیمه شخص ثالث
این بیمه در آلمان برای زمان بروز تصادف با فرد دیگری بسیار کارآمد خواهد بود. پرداخت هزینه درمان و از کارافتادگی برای شخص ثالث از جمله مزایای این بیمه اختیاری است.
بیمه خرابی خودرو
در صورت داشتن بیمه خرابی خودرو شرکت بیمه کننده اتومبیل موظف به پرداخت هزینه‌های تعمیر خودرو فرد خواهد بود.
بیمه ناشی از حوادث کار
این بیمه نیز که کارایی آن از نام آن نشات می‌پذیرد، برای زمان بروز حوادثی در طول مسیر یا در محل کار یا تحصیل خواهد بود. حوادث پیش‌بینی نشده که همواره در کمین افراد هستند، موجب پرداخت هزینه‌های درمانی، از کارافتادگی یا … خواهند شد و این بیمه امکان جبران برای افراد را خواهد داشت.
کلام آخر
برای داشتن بیمه در آلمان ابتدا باید در کشور مبدا برای آن اقدامات لازم را به عمل آورد. آژانس‌های بین المللی بیمه امکان ارائه این خدمات را به مسافران این کشور خواهند داشت. پس از اخذ اقامت در این کشور نیز در صورت داشتن شغل پرداخت بیمه‌های درمانی دولتی، بیمه بیکاری و بازنشستگی به صورت خودکار و با کسر مبلغ ماهیانه صورت خواهد گرفت. ثبت نام در اداره‌های موجود در سطح کشور آلمان نیز راهی دیگر برای دریافت خدمات بیمه محسوب می‌شود. داشتن بیمه‌های اجباری مانند پزشکی، بازنشستگی، بیکاری و … برای تمامی افرادی که به هر طریقی اقامت این کشور را اخد کرده‌اند لازم الاجرا است.
